中产阶层经济基础已不错 更上层楼需费心

失业网:www.shiyew.com 时间:2013-03-31 11:27来源:网络作者:秩名点击:

  案例三:希望手中资产最大升值

  基本情况:

  唐先生,南宁的一名公务员,每月结余3000多元。手头有20万元现金,全部存银行活期。

  理财目标:

  使手中的20万元实现最大收益,可作中长线投资,5.5%的年收益率也能接受。他不看好股市,觉得风险太大。

  理财师建议:

  唐先生每月能节余3000元,可判断家庭现正处于成长阶段,而且养成了良好的理财习惯,有较好的理财基础。不过,他的投资产品比较单一,实现不了自己的理财目标。

  1.建议从现在开始每月拿2000元用于基金定投,进行长期而稳定的长线理财,缓解未来资金流压力。由于现在的股票、基金市场都处于低位,且有信心缓步反弹,基金定投可获得稳定增长的收益。根据唐先生的风险承受能力,可以做一个债券型60%+股票型40%的基金投资组合,平衡市场风险,提高流动资金的使用率。

  2.增强自己的保险投资,加强生活保障。家庭成长期风险更高,保障需求在这个阶段达到最大化。建议唐先生为自己购置一些储蓄分红型保险,此类险种主要是储蓄增值,外加一些保障,不仅能坐享收益,还使自己的生活更有保障。

  3.合理安排理财储蓄金,稳步提高收益。现有的20万元存款应该分配好买理财产品,可考虑将15万元的存款投资于半年期到一年的理财产品,5万元投资短期银行理财,让收益稳中有升。

  这样就可以轻松实现唐先生要求的年收益率5.5%以上的理财目标,而且资金分配更合理,达到风险收益两者的平衡。

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