中产家庭年入20万 如何尽早筹备子女教育费用

失业网:www.shiyew.com 时间:2013-03-31 11:03来源:网络作者:秩名点击:

  案例:张先生,家住南湖,36岁,医生,税后年收入10万元,妻子33岁,公务员,税后年收入为8万元。家庭年终奖2万元,月固定生活支出5000元;房贷3000元;女儿6岁,每年教育费支出2万元;夫妇二人均有商业保险,保额分别为15万元;目前张先生家庭有储蓄存款10万元,股票类10万元,一套自住房价值100万元,贷款余额40万元。

  理财目标:

  1、张先生家庭储蓄余额较少,怎样提高储蓄率?

  2、女儿马上要上小学,如何筹备女儿的教育金?

  3、张先生考虑购买一辆价值15万的汽车如何安排?

  理财建议:

  记账法提高储蓄率

  张先生家庭年收入20万元,在武汉属于中产阶级,月固定开支仅5000万,但储蓄存款却只10万元,可见张先生一家储蓄率极低,很多开支没有明细帐,建议张先生家庭从记账开始,每日记录开支明细、每月检查,从而进行合理规划。现在很多智能手机都推出随手记账软件,使用起来也非常方便。理财不仅是理资产,更是理生活,养成良好的消费习惯非常重要。同时张先生可选择约转定期业务,每月发工资日即转存定期2000元,强制储蓄,养成良好的储蓄习惯。

  储备教育金

  张先生女儿明年将上小学,教育费用又是一笔不小开支,建议为女儿开立一个教育账户,每月基金定投1500元,合理配置于债券、股票、指数型基金,在平衡证券市场波动风险的前提下获取一个稳定、长期的投资回报,用于筹备女儿未来16年的教育费用。同时可以将每年的年终奖金用于购买投资金条,既可保值增值,又可随时变现以应不时之需。

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